第0034章 专业建议
汤姆公寓，客厅。
汤姆张了张嘴，说不出话。
珍妮看著他，眼神有些复杂。
“汤姆，你的收入已经和你的阶层不匹配。你知道我和马丁每个月剩多少吗？”
汤姆摇头。
“我们俩税前加起来四十万出头。”
珍妮缓缓介绍，“税后大概二十六万，月均两万二。”
她顿了顿。
“但我们的房子，房產税一年一万四千五。社区管理费一年四千。两辆车，一辆保时捷一辆奥迪，月供加保险加保养，三千。马丁的高尔夫俱乐部会费，一年八千。我的美容、健身、服装，一年两万。度假、外出吃饭、朋友聚会，一年三万。这还是因为我和马丁还没有孩子……”
她停下，苦笑。
“算到最后，每个月能存下来的，也就两三千。有时候还不够。”
汤姆沉默。
珍妮看著他的表情，忽然笑了。
“你现在是不是在想：这些中產阶级真他妈能花钱？”
汤姆不好意思地挠头：“我没说。”
“你脸上写著。”珍妮端起红酒，抿了一口，“但你们知道吗？这就是不同阶级的生存方式。挣得多，花得更多。不是因为奢侈，是因为这些开销是必须的——富人社区的房子，私立学校的教育，名牌的衣服，同阶级圈子的社交……都是『必要』的。不花这些钱，你就不是这个阶级的人群。”
她放下酒杯，看著汤姆。
“但你不一样。你是红脖子出身，却有著ice这样高薪的岗位，没那么多『必要』的开销。你每个月能剩下七千，一年就是八万多。十年就是八十万，加上投资收益，一百多万。”
她顿了顿。
“你知道这意味著什么吗？”
汤姆摇头。
“这意味著，只要你能保持这个收入水平，十年后你就是百万富翁。”
珍妮感嘆，“真正的百万富翁，不是靠房子估值撑起来的，是有现金流的百万富翁。”
汤姆的眼睛亮了一下。
“而且你儿子。”
珍妮看向里昂，“他在ice转正之后，一年税前至少十万。税后七万左右。加上你的，一年税后二十多万。你们两个光棍，没什么开销，一年能攒多少？”
里昂没说话，在心里快速计算。
他答应了原主：成为亿万富豪，比马克·艾隆有钱，生更多的孩子。
马克现在是千亿级的富豪……八千九百亿美元。
按照这个速度，他和汤姆一年攒二十万，需要……？
里昂拿出手机，在计算器软体上一顿操作，得到结果：
四百四十五万年。
里昂低下头，嘴角抽动了一下。
这个目標，果然很“朴实”。
“不过，你们可以做得更好。”
珍妮拿出自己银行会计师的职业態度，“你们知道怎么合法避税吗？”
汤姆和里昂一起摇头。
珍妮嘆了口气。
“就说你捐给教堂的那笔钱。”
她看著汤姆，“你不是每个月捐十分之一吗？”
“对。”
“多少？”
汤姆想了想：“税后的十分之一，好像是一万多？有些记不住了，让我算算……”
“別算了。”珍妮打断他，“你就说每个月捐多少。”
“一千二左右。”
珍妮点头：“一万四千四一年。你知道这部分可以抵税吗？”
汤姆愣住了。
“你在教堂捐款，他们会给你开发票。”
珍妮详细说明，“把这些发票收集起来，报税的时候申报慈善抵扣。明尼苏达州有慈善税额折扣，额度是一万五，折扣率24%。你捐一万四千四，能减多少？”
汤姆茫然地看著她。
“三千四百五十六。”珍妮心算速度很快，“联邦税那边也能抵扣。加起来，你捐这一万四，能省下至少五千的税。”
汤姆的嘴张成了o型。
“我的上帝，这……这合法吗？”
“当然合法。”珍妮笑了笑，“美国政府鼓励大家捐钱给慈善，所以用减税的方式奖励。”
她继续往下说。
“还有401(k)帐户。你单位有吗？”
汤姆点头：“有。但我没存过钱。”
“立刻存钱。”珍妮提示，“今年这个帐户上限是两万三千五。你存进去，这部分钱不交税。按你24%的税率，能省下五千六百四十。”
汤姆的表情开始变得彻底懵圈。
“hsa，健康储蓄帐户。”
珍妮继续说，“个人上限四千三，省税一千多。传统ira，上限七千，省税一千六。通勤福利，僱主给的停车和交通补贴，免税，一个月能省几百。”
她停下来，看著汤姆茫然的脸，笑了。
“汤姆，听不懂没关係。”她耐心解释，“重点是：你有很多办法少交税。你每个月能剩下的，不止七千美元。”
汤姆挠头：“那……那我该怎么做？”
珍妮想了想：“你每年报税的时候，先找个会计师。几百美元的事，他能帮你把所有能省的税都省下来。”
汤姆点头，但眼神依然茫然。
里昂在旁边，默默听著，默默计算。
他算的不是美元，是另一套性价比的逻辑。
汤姆每个月捐一千二给教堂，能省下四百多的税。
而里昂捐给教堂的钱，能转移因果线，消除因果业力。
当然，捐得越多，省税越多，积累魔气越多，因果线却越乾净。
这是一条正反馈循环。
他想起尼克牧师说的：“上帝会看到你的诚心。”
在这个名为美利坚的国家，“诚心”是可以量化的……用美元。
不知不觉，时间来到深夜十一点半。
珍妮拿起手机，拨出一个號码。
汤姆和里昂在客厅看电视，主动將声音调低。
珍妮走到窗边，背对著他们。
“马丁。”
电话那头传来嘈杂的声音……音乐，笑声，玻璃杯碰撞的叮噹声。
“我正在加班。”
马丁的声音含糊不清，明显喝多了，“项目进度……嗯……还得几天……”
“你在哪儿加班？”
“办公室。还能在哪儿？”
珍妮沉默了两秒。
背景里，一个女人的笑声清晰地传进话筒。
“马丁。”
“什么？”
“你身边有人。”
电话那头顿了一下。然后马丁的声音变得不耐烦：“同事聚餐而已。你疑神疑鬼什么？”
珍妮闭上眼睛。
“我今晚不回去了。”她声音有点异样，“在朋友家。”
“隨便你。”马丁回答，“我可能还要……加班到很晚。”
电话掛断。
汤姆张了张嘴，说不出话。
珍妮看著他，眼神有些复杂。
“汤姆，你的收入已经和你的阶层不匹配。你知道我和马丁每个月剩多少吗？”
汤姆摇头。
“我们俩税前加起来四十万出头。”
珍妮缓缓介绍，“税后大概二十六万，月均两万二。”
她顿了顿。
“但我们的房子，房產税一年一万四千五。社区管理费一年四千。两辆车，一辆保时捷一辆奥迪，月供加保险加保养，三千。马丁的高尔夫俱乐部会费，一年八千。我的美容、健身、服装，一年两万。度假、外出吃饭、朋友聚会，一年三万。这还是因为我和马丁还没有孩子……”
她停下，苦笑。
“算到最后，每个月能存下来的，也就两三千。有时候还不够。”
汤姆沉默。
珍妮看著他的表情，忽然笑了。
“你现在是不是在想：这些中產阶级真他妈能花钱？”
汤姆不好意思地挠头：“我没说。”
“你脸上写著。”珍妮端起红酒，抿了一口，“但你们知道吗？这就是不同阶级的生存方式。挣得多，花得更多。不是因为奢侈，是因为这些开销是必须的——富人社区的房子，私立学校的教育，名牌的衣服，同阶级圈子的社交……都是『必要』的。不花这些钱，你就不是这个阶级的人群。”
她放下酒杯，看著汤姆。
“但你不一样。你是红脖子出身，却有著ice这样高薪的岗位，没那么多『必要』的开销。你每个月能剩下七千，一年就是八万多。十年就是八十万，加上投资收益，一百多万。”
她顿了顿。
“你知道这意味著什么吗？”
汤姆摇头。
“这意味著，只要你能保持这个收入水平，十年后你就是百万富翁。”
珍妮感嘆，“真正的百万富翁，不是靠房子估值撑起来的，是有现金流的百万富翁。”
汤姆的眼睛亮了一下。
“而且你儿子。”
珍妮看向里昂，“他在ice转正之后，一年税前至少十万。税后七万左右。加上你的，一年税后二十多万。你们两个光棍，没什么开销，一年能攒多少？”
里昂没说话，在心里快速计算。
他答应了原主：成为亿万富豪，比马克·艾隆有钱，生更多的孩子。
马克现在是千亿级的富豪……八千九百亿美元。
按照这个速度，他和汤姆一年攒二十万，需要……？
里昂拿出手机，在计算器软体上一顿操作，得到结果：
四百四十五万年。
里昂低下头，嘴角抽动了一下。
这个目標，果然很“朴实”。
“不过，你们可以做得更好。”
珍妮拿出自己银行会计师的职业態度，“你们知道怎么合法避税吗？”
汤姆和里昂一起摇头。
珍妮嘆了口气。
“就说你捐给教堂的那笔钱。”
她看著汤姆，“你不是每个月捐十分之一吗？”
“对。”
“多少？”
汤姆想了想：“税后的十分之一，好像是一万多？有些记不住了，让我算算……”
“別算了。”珍妮打断他，“你就说每个月捐多少。”
“一千二左右。”
珍妮点头：“一万四千四一年。你知道这部分可以抵税吗？”
汤姆愣住了。
“你在教堂捐款，他们会给你开发票。”
珍妮详细说明，“把这些发票收集起来，报税的时候申报慈善抵扣。明尼苏达州有慈善税额折扣，额度是一万五，折扣率24%。你捐一万四千四，能减多少？”
汤姆茫然地看著她。
“三千四百五十六。”珍妮心算速度很快，“联邦税那边也能抵扣。加起来，你捐这一万四，能省下至少五千的税。”
汤姆的嘴张成了o型。
“我的上帝，这……这合法吗？”
“当然合法。”珍妮笑了笑，“美国政府鼓励大家捐钱给慈善，所以用减税的方式奖励。”
她继续往下说。
“还有401(k)帐户。你单位有吗？”
汤姆点头：“有。但我没存过钱。”
“立刻存钱。”珍妮提示，“今年这个帐户上限是两万三千五。你存进去，这部分钱不交税。按你24%的税率，能省下五千六百四十。”
汤姆的表情开始变得彻底懵圈。
“hsa，健康储蓄帐户。”
珍妮继续说，“个人上限四千三，省税一千多。传统ira，上限七千，省税一千六。通勤福利，僱主给的停车和交通补贴，免税，一个月能省几百。”
她停下来，看著汤姆茫然的脸，笑了。
“汤姆，听不懂没关係。”她耐心解释，“重点是：你有很多办法少交税。你每个月能剩下的，不止七千美元。”
汤姆挠头：“那……那我该怎么做？”
珍妮想了想：“你每年报税的时候，先找个会计师。几百美元的事，他能帮你把所有能省的税都省下来。”
汤姆点头，但眼神依然茫然。
里昂在旁边，默默听著，默默计算。
他算的不是美元，是另一套性价比的逻辑。
汤姆每个月捐一千二给教堂，能省下四百多的税。
而里昂捐给教堂的钱，能转移因果线，消除因果业力。
当然，捐得越多，省税越多，积累魔气越多，因果线却越乾净。
这是一条正反馈循环。
他想起尼克牧师说的：“上帝会看到你的诚心。”
在这个名为美利坚的国家，“诚心”是可以量化的……用美元。
不知不觉，时间来到深夜十一点半。
珍妮拿起手机，拨出一个號码。
汤姆和里昂在客厅看电视，主动將声音调低。
珍妮走到窗边，背对著他们。
“马丁。”
电话那头传来嘈杂的声音……音乐，笑声，玻璃杯碰撞的叮噹声。
“我正在加班。”
马丁的声音含糊不清，明显喝多了，“项目进度……嗯……还得几天……”
“你在哪儿加班？”
“办公室。还能在哪儿？”
珍妮沉默了两秒。
背景里，一个女人的笑声清晰地传进话筒。
“马丁。”
“什么？”
“你身边有人。”
电话那头顿了一下。然后马丁的声音变得不耐烦：“同事聚餐而已。你疑神疑鬼什么？”
珍妮闭上眼睛。
“我今晚不回去了。”她声音有点异样，“在朋友家。”
“隨便你。”马丁回答，“我可能还要……加班到很晚。”
电话掛断。