第831章 梳理案情
为了使对方相信，陆北还特意给对方看了一下房產证的照片。
单身公寓性质的小户型，48平，单价在8万左右，刚好能抵扣380万的借款。
因为这个房子是父母出钱全款买的，所以房產证並不在他手上。
不然他直接就去银行抵押贷款了，没必要付出这么高的利息来找王高峰借款。
另外，陆北也做出了保证，最多2个月，他就会连本带利一块还清。
王高峰看在『利息』如此高昂、外加还有等值房產作保的情况下.....当天在签完借条后，立即便转了380万过去。
据陆北所说，在钱到帐后，他当天就套现了22.38万元，第二天又取现14.8万元，加上自身原有的现金8200块，总计38万元整，全都交给了王高峰，用於提前支付说好的....第一个月利息。
（审理过程中，陆北无法提供收据、以及其它有效证据，王高峰更是当庭否认。）
（故此：法庭並未採纳对於『砍头息』的说法。）
22年4月24日，陆北利用剩下的钱，归还了已经到期的银行贷款150万，网贷加信用卡42万、以及私人借款36万。
紧接著，他为女朋友杜漪澜，全款购买了一辆落地价格为41万8千的奔驰c260l轿车。
並带她去了一趟『泡菜国』旅游，购买了2个奢侈品包包、一套奢侈品首饰、一套化妆品。
7天的旅程，住宿、加上购物花费，总计37.9万元。
此时，380万的借款，还剩余34.3万。
一个月后，王高峰打电话催討利息。
陆北转了28万过去，並声称剩余的10万，会等下个月到期了连本带利一起归还。
王高峰在电话里小小『埋怨』了两句，还是同意了这个方案。
接下来的一个月里，陆北只做了一件事。
將自己名下的一辆二手奔驰大g，直接过户给了母亲董素芸。
这么明显的转移行为，毫无疑问是知道自己还不出钱了。
等约定的时间一到，王高峰没有看到钱，打电话不接，信息又不回......心里便明白了情况，立即进入了『催討』模式。
歷经上门3次无果后，终於在2022年6月29號的下午3点40分，於健身房楼下停车场拦住了陆北。
王高峰当场要求陆北履行最开始的承诺。
要么將名下住房抵押给他，以后利息按照银行標准『利率』来计算。
要么直接过户，以市场价计算，多退少补。
可实际上，陆北名下这个房子，在2020年4月份，就已经被抵押给银行，贷款了320万。
所得钱財，除了一部分填入健身房之前因为『y情』造成的亏空之外，其余早被他挥霍一空了。
陆北是个球迷，平时一直就喜欢买买足球比赛。
他在一个叫『奇异果』的赌球网站上，光是从2020年推迟到2021年的欧洲杯赛事，就输了接近100万。
之前他给王高峰看的照片，其实就是2年前为了办理抵押贷款，特意拍摄之后，让人做本內容一样的假证，用来偷偷替换父母保存在手上的『真』房本。
而王高峰，在经歷多次討要无果后，於2022年9月2號，委託律师提起了民事诉讼。
2023年4月19號，一审判决正式出炉。
在扣除了之前已经支付的28万元后，要求陆北归还352万本金，以及明確从应付款项之日起，以lpr的4倍?来计算利息。
估计是为了拖延时间....
4月25號，陆北选择了上诉。
以对方涉及高利贷、存在『砍头息』行为，第一个月已经实际支付了38万元利息，一审未对相关事实进行仔细审查，判决中存在金额认定错误......为由。
中级法院经过审查，正式受理后，於7月21號，进行了开庭审理。
11月29號，案件发回重审。
24年3月27號，一审法院重新开庭审理。
7月18號，决定维持原判。
这次陆北没有再上诉。
案子很快进入了强制执行阶段。
法院查控后，发现房產不行.....?
因为银行作为抵押权人，享有优先受偿权?。
就算查封、拍卖了，也得先从拍卖款里把银行的钱还上，不够的话还能继续追偿。???
紧接著，还得扣除评估费、拍卖费等执行费用......有剩余的部分，再还给债务人或其他债权人。
银行卡余额，支付工具余额，加起来划扣的金额，连3万块都没有。
健身房股权.....
按照当初300万的总投入，陆北50%的份额，纸面上价值150万。
法院跟其余两个股东沟通过......他们可以接手陆北的股份，但最多只能出60万。
这是根据租房合同剩余时间，以及各种设备来折算的。
王高峰哪里能眼睁睁看著自己『亏损』这么多钱，於是就跟律师商量，向法庭申请，调取了陆北的详细银行资金流水，於11月7號，以他涉嫌『诈骗』为由，向警方报了案。
蜀黍初步一查.....案情似乎一目了然啊！
第一，陆北在借款时隱瞒了自身的『债务』危机，房產实际已经被抵押给银行的真相。
第二，他还虚构了要收购『健身房』其他两名股东手里股权，以及后续还要开分店的借款理由。
第三，钱一到帐，立刻便被用来偿还了旧债，以及个人挥霍。
实际並未按照借款用途使用。
第四，借款到期之前，故意转移名下车辆这个『资產』。
到期后更是无法偿还，不接电话、不回信息，躲避催討。
几个条件叠加在一起，在『预设有罪』的逻辑推动下，这就是一个明晃晃的『诈骗罪』闭环。
底下治安所依据规定，直接將案件移交给了区治安局经侦支队。
在完成初步资料审核后，支队的蜀黍手持『传唤证』，於11月25號，在陆北父母所居住的房子里，將人带了回去。
接著就是刑事拘留、通知家属、批捕、移送审查起诉......
因为陆北属於单人单案，他又选择了认罪认罚，加上口供详实、证据確凿，负责的检察官在提审过陆北一次后，並未选择退补，而是直接提起了公诉。
这么一来，无疑是大大加快了『审判』速度，连4个月都没到，判决就出来了。
在理论上，算是最快的了。
........
看完所有的『前置』案情经过后，时间已经过了2个多小时。
金胜起身活动了腰部跟颈椎，又去洗手间解决了一下个人卫生问题，洗了把脸。
外头客厅里，柳慧敏正抱著『哈基米』，窝在沙发上追剧。
双眼紧紧盯著电视机，看的那叫一个认真，连金胜站在过道入口都没注意到。
也不知道是不是受到了『某人』的影响，她最近就喜欢看一些刑侦悬疑、高智商博弈的电视剧。
以前那些什么偶像、仙侠之类的，倒是已经很少看了。
金胜看了一眼后，接著回书房研究卷宗。
下面，是证据部分。
根据陆北供述.......
他是通过一个经常一起买球的『朋友』，认识的王高峰。
朋友直言.....王高峰这个人是专门做『资金』生意的，他自己之前有好几次买球输了，都是找的对方帮忙。
有抵押物，利息会便宜很多。
没有的话，那就很高了。
如果是临时周转倒无所谓，可要是超过几个月，扛不住的......
陆北那会儿唯一的一笔150万贷款，马上就要到期了，正是火烧眉毛的时候，哪里还能管『利息』高不高。
欠私人、跟欠银行，那是两码事。
於是，他就照著那个『朋友』发过来的號码，联繫上了王高峰。
电话里，陆北简单说了说自己的情况......
当然，都是挑好的方面说。
什么：投资了150万，占股50%，跟朋友合伙开了家健身房，生意不错。
家里独生子，魔都2套全款房。
现在借钱，是因为作为大股东的他，在『经营理念』上跟几个小股东有所衝突，便想著乾脆收购掉他们手里的股份，顺便还打算在徐匯区再开一家健身房，做大做强！！
王高峰一听也心动了，就直接约在了健身房见面，说是要实地考察。
第二天，双方交谈过后，正式签订了『借款』协议。
陆北强调......他虽然隱瞒了自身『负债纍纍』的事实，但要说不还钱，那是真没有想过的。
否则也不会在第二个月到期后，又支付了28万的利息。
当『蜀黍』问他.....
借这么高利息的钱，既没有真正用於收购股份，又没有进行其它投资，而是在归还了个人多笔欠债后，给女朋友买车、去泡菜国游玩、购买奢侈品。
那么在借款到期后，他怎么还？拿什么还？
陆北辩解......
他確实有跟另外两个股东商议过『收购』股份的事。
准备全部拿下后，再去银行贷款。
之前负责那笔150万信贷的客户经理说了。
鑑於他的徵信良好，加上把信用卡平均6个月的使用率，下降到70%以內，就能一次性直接批给他500万的经营性贷款。
甚至连第三方『担保公司』都已经帮忙谈好了。
但两个股东不知道为什么，硬是咬著『150万』的价格不放......
他准备先晾一晾，磨一磨再说。
避免因为太过著急，暴露了自身目的。
反正『徵信』上的信用卡使用情况，还需要时间自动更新。
至於为什么会给女朋友买车......还是因为之前就答应过对方。
两人谈了快3年，早就同居了。
双方家长也都见过面，算是到谈婚论嫁的阶段了。
恰巧就在『等待』的时间內，有一次点外卖，付钱后余额变动的简讯进来，被对方给看到了。
於是就缠著他买车！！
没办法，只能顺著心意来了。
去泡菜国，那也是女朋友提的.....说是经常刷韩剧，心里早就想去看看了。
跟陆北在一起几年，一直都在內地转，这次不如就去国外吧！
正好她还有年假没休。
就当是提前度个『小蜜周』了，一边玩一边备孕。
听到女朋友愿意为他生孩子，立即就同意了下来。
蜀黍再问......
你这么隨意挥霍，一下子出去80万，身上只剩下30多万。
那么有没有想过，就算两个股东同意『降价』出售股份，你拿什么收购？
总不可能从150万降到30万吧！
陆北辩解......
一开始確实有犹豫过，但一想到女朋友愿意为他生孩子，就把所有都给拋到了脑后。
大不了先谈好，不够的部分回家找爸妈想办法凑出来。
如果他们知道，自己要有孙子孙女了，肯定一切都好说。
最重要的是，陆北知道他爸妈卡里有60多万的存款，银行固定理財也有一个50万的。
实在不行还能找之前有过『经济往来』的几个朋友凑凑。
加上自己剩下的钱，怎么样都够了。
蜀黍接著问.......
那么在借款到期之前，有没有再去找两个『股东』聊？
陆北辩解......
有！
可由於健身房的营业额，已经连续4个月都在往上涨了。
上个月的单月盈利，更是直接增加了20%左右。
两人这次不仅没有降低报价，反而从150万加到了180万。
甚至还反过来说....如果自己愿意出售手里的股份，他们也可以用同样的金额来收购，不过钱的话，需要等股权变更完成后，3个月之內分批付清。
陆北当即就说.....要是这样的付款方式跟条件，他也可以答应。
时间不等人，一个月眼看就要到了。
不归还本金，就要付出38万的利息。
但对方听完，当即就一口拒绝了，表示只能一手签合同转让股份，一手付钱。
否则免谈！
听到这么『双標』的说法，陆北当场就气的不行。
加上一次性又拿不出180万的现金，事情就这么僵住了。
甚至陆北怀疑.....这两人是不是从『王高峰』这里得到了什么消息。
因为那天签借条的时候，其中一个股东跟王高峰打过照面，他也介绍了对方的身份。
单身公寓性质的小户型，48平，单价在8万左右，刚好能抵扣380万的借款。
因为这个房子是父母出钱全款买的，所以房產证並不在他手上。
不然他直接就去银行抵押贷款了，没必要付出这么高的利息来找王高峰借款。
另外，陆北也做出了保证，最多2个月，他就会连本带利一块还清。
王高峰看在『利息』如此高昂、外加还有等值房產作保的情况下.....当天在签完借条后，立即便转了380万过去。
据陆北所说，在钱到帐后，他当天就套现了22.38万元，第二天又取现14.8万元，加上自身原有的现金8200块，总计38万元整，全都交给了王高峰，用於提前支付说好的....第一个月利息。
（审理过程中，陆北无法提供收据、以及其它有效证据，王高峰更是当庭否认。）
（故此：法庭並未採纳对於『砍头息』的说法。）
22年4月24日，陆北利用剩下的钱，归还了已经到期的银行贷款150万，网贷加信用卡42万、以及私人借款36万。
紧接著，他为女朋友杜漪澜，全款购买了一辆落地价格为41万8千的奔驰c260l轿车。
並带她去了一趟『泡菜国』旅游，购买了2个奢侈品包包、一套奢侈品首饰、一套化妆品。
7天的旅程，住宿、加上购物花费，总计37.9万元。
此时，380万的借款，还剩余34.3万。
一个月后，王高峰打电话催討利息。
陆北转了28万过去，並声称剩余的10万，会等下个月到期了连本带利一起归还。
王高峰在电话里小小『埋怨』了两句，还是同意了这个方案。
接下来的一个月里，陆北只做了一件事。
將自己名下的一辆二手奔驰大g，直接过户给了母亲董素芸。
这么明显的转移行为，毫无疑问是知道自己还不出钱了。
等约定的时间一到，王高峰没有看到钱，打电话不接，信息又不回......心里便明白了情况，立即进入了『催討』模式。
歷经上门3次无果后，终於在2022年6月29號的下午3点40分，於健身房楼下停车场拦住了陆北。
王高峰当场要求陆北履行最开始的承诺。
要么將名下住房抵押给他，以后利息按照银行標准『利率』来计算。
要么直接过户，以市场价计算，多退少补。
可实际上，陆北名下这个房子，在2020年4月份，就已经被抵押给银行，贷款了320万。
所得钱財，除了一部分填入健身房之前因为『y情』造成的亏空之外，其余早被他挥霍一空了。
陆北是个球迷，平时一直就喜欢买买足球比赛。
他在一个叫『奇异果』的赌球网站上，光是从2020年推迟到2021年的欧洲杯赛事，就输了接近100万。
之前他给王高峰看的照片，其实就是2年前为了办理抵押贷款，特意拍摄之后，让人做本內容一样的假证，用来偷偷替换父母保存在手上的『真』房本。
而王高峰，在经歷多次討要无果后，於2022年9月2號，委託律师提起了民事诉讼。
2023年4月19號，一审判决正式出炉。
在扣除了之前已经支付的28万元后，要求陆北归还352万本金，以及明確从应付款项之日起，以lpr的4倍?来计算利息。
估计是为了拖延时间....
4月25號，陆北选择了上诉。
以对方涉及高利贷、存在『砍头息』行为，第一个月已经实际支付了38万元利息，一审未对相关事实进行仔细审查，判决中存在金额认定错误......为由。
中级法院经过审查，正式受理后，於7月21號，进行了开庭审理。
11月29號，案件发回重审。
24年3月27號，一审法院重新开庭审理。
7月18號，决定维持原判。
这次陆北没有再上诉。
案子很快进入了强制执行阶段。
法院查控后，发现房產不行.....?
因为银行作为抵押权人，享有优先受偿权?。
就算查封、拍卖了，也得先从拍卖款里把银行的钱还上，不够的话还能继续追偿。???
紧接著，还得扣除评估费、拍卖费等执行费用......有剩余的部分，再还给债务人或其他债权人。
银行卡余额，支付工具余额，加起来划扣的金额，连3万块都没有。
健身房股权.....
按照当初300万的总投入，陆北50%的份额，纸面上价值150万。
法院跟其余两个股东沟通过......他们可以接手陆北的股份，但最多只能出60万。
这是根据租房合同剩余时间，以及各种设备来折算的。
王高峰哪里能眼睁睁看著自己『亏损』这么多钱，於是就跟律师商量，向法庭申请，调取了陆北的详细银行资金流水，於11月7號，以他涉嫌『诈骗』为由，向警方报了案。
蜀黍初步一查.....案情似乎一目了然啊！
第一，陆北在借款时隱瞒了自身的『债务』危机，房產实际已经被抵押给银行的真相。
第二，他还虚构了要收购『健身房』其他两名股东手里股权，以及后续还要开分店的借款理由。
第三，钱一到帐，立刻便被用来偿还了旧债，以及个人挥霍。
实际並未按照借款用途使用。
第四，借款到期之前，故意转移名下车辆这个『资產』。
到期后更是无法偿还，不接电话、不回信息，躲避催討。
几个条件叠加在一起，在『预设有罪』的逻辑推动下，这就是一个明晃晃的『诈骗罪』闭环。
底下治安所依据规定，直接將案件移交给了区治安局经侦支队。
在完成初步资料审核后，支队的蜀黍手持『传唤证』，於11月25號，在陆北父母所居住的房子里，將人带了回去。
接著就是刑事拘留、通知家属、批捕、移送审查起诉......
因为陆北属於单人单案，他又选择了认罪认罚，加上口供详实、证据確凿，负责的检察官在提审过陆北一次后，並未选择退补，而是直接提起了公诉。
这么一来，无疑是大大加快了『审判』速度，连4个月都没到，判决就出来了。
在理论上，算是最快的了。
........
看完所有的『前置』案情经过后，时间已经过了2个多小时。
金胜起身活动了腰部跟颈椎，又去洗手间解决了一下个人卫生问题，洗了把脸。
外头客厅里，柳慧敏正抱著『哈基米』，窝在沙发上追剧。
双眼紧紧盯著电视机，看的那叫一个认真，连金胜站在过道入口都没注意到。
也不知道是不是受到了『某人』的影响，她最近就喜欢看一些刑侦悬疑、高智商博弈的电视剧。
以前那些什么偶像、仙侠之类的，倒是已经很少看了。
金胜看了一眼后，接著回书房研究卷宗。
下面，是证据部分。
根据陆北供述.......
他是通过一个经常一起买球的『朋友』，认识的王高峰。
朋友直言.....王高峰这个人是专门做『资金』生意的，他自己之前有好几次买球输了，都是找的对方帮忙。
有抵押物，利息会便宜很多。
没有的话，那就很高了。
如果是临时周转倒无所谓，可要是超过几个月，扛不住的......
陆北那会儿唯一的一笔150万贷款，马上就要到期了，正是火烧眉毛的时候，哪里还能管『利息』高不高。
欠私人、跟欠银行，那是两码事。
於是，他就照著那个『朋友』发过来的號码，联繫上了王高峰。
电话里，陆北简单说了说自己的情况......
当然，都是挑好的方面说。
什么：投资了150万，占股50%，跟朋友合伙开了家健身房，生意不错。
家里独生子，魔都2套全款房。
现在借钱，是因为作为大股东的他，在『经营理念』上跟几个小股东有所衝突，便想著乾脆收购掉他们手里的股份，顺便还打算在徐匯区再开一家健身房，做大做强！！
王高峰一听也心动了，就直接约在了健身房见面，说是要实地考察。
第二天，双方交谈过后，正式签订了『借款』协议。
陆北强调......他虽然隱瞒了自身『负债纍纍』的事实，但要说不还钱，那是真没有想过的。
否则也不会在第二个月到期后，又支付了28万的利息。
当『蜀黍』问他.....
借这么高利息的钱，既没有真正用於收购股份，又没有进行其它投资，而是在归还了个人多笔欠债后，给女朋友买车、去泡菜国游玩、购买奢侈品。
那么在借款到期后，他怎么还？拿什么还？
陆北辩解......
他確实有跟另外两个股东商议过『收购』股份的事。
准备全部拿下后，再去银行贷款。
之前负责那笔150万信贷的客户经理说了。
鑑於他的徵信良好，加上把信用卡平均6个月的使用率，下降到70%以內，就能一次性直接批给他500万的经营性贷款。
甚至连第三方『担保公司』都已经帮忙谈好了。
但两个股东不知道为什么，硬是咬著『150万』的价格不放......
他准备先晾一晾，磨一磨再说。
避免因为太过著急，暴露了自身目的。
反正『徵信』上的信用卡使用情况，还需要时间自动更新。
至於为什么会给女朋友买车......还是因为之前就答应过对方。
两人谈了快3年，早就同居了。
双方家长也都见过面，算是到谈婚论嫁的阶段了。
恰巧就在『等待』的时间內，有一次点外卖，付钱后余额变动的简讯进来，被对方给看到了。
於是就缠著他买车！！
没办法，只能顺著心意来了。
去泡菜国，那也是女朋友提的.....说是经常刷韩剧，心里早就想去看看了。
跟陆北在一起几年，一直都在內地转，这次不如就去国外吧！
正好她还有年假没休。
就当是提前度个『小蜜周』了，一边玩一边备孕。
听到女朋友愿意为他生孩子，立即就同意了下来。
蜀黍再问......
你这么隨意挥霍，一下子出去80万，身上只剩下30多万。
那么有没有想过，就算两个股东同意『降价』出售股份，你拿什么收购？
总不可能从150万降到30万吧！
陆北辩解......
一开始確实有犹豫过，但一想到女朋友愿意为他生孩子，就把所有都给拋到了脑后。
大不了先谈好，不够的部分回家找爸妈想办法凑出来。
如果他们知道，自己要有孙子孙女了，肯定一切都好说。
最重要的是，陆北知道他爸妈卡里有60多万的存款，银行固定理財也有一个50万的。
实在不行还能找之前有过『经济往来』的几个朋友凑凑。
加上自己剩下的钱，怎么样都够了。
蜀黍接著问.......
那么在借款到期之前，有没有再去找两个『股东』聊？
陆北辩解......
有！
可由於健身房的营业额，已经连续4个月都在往上涨了。
上个月的单月盈利，更是直接增加了20%左右。
两人这次不仅没有降低报价，反而从150万加到了180万。
甚至还反过来说....如果自己愿意出售手里的股份，他们也可以用同样的金额来收购，不过钱的话，需要等股权变更完成后，3个月之內分批付清。
陆北当即就说.....要是这样的付款方式跟条件，他也可以答应。
时间不等人，一个月眼看就要到了。
不归还本金，就要付出38万的利息。
但对方听完，当即就一口拒绝了，表示只能一手签合同转让股份，一手付钱。
否则免谈！
听到这么『双標』的说法，陆北当场就气的不行。
加上一次性又拿不出180万的现金，事情就这么僵住了。
甚至陆北怀疑.....这两人是不是从『王高峰』这里得到了什么消息。
因为那天签借条的时候，其中一个股东跟王高峰打过照面，他也介绍了对方的身份。